O que você precisa saber para se mudar para Portugal com eficiência fiscal

Não há dúvida de que Portugal é um lugar fantástico para fazer a sua casa, mas sabia que também pode oferecer vantagens financeiras?

Se você está planejando se mudar para Portugal, com um planejamento financeiro cuidadoso e antecipado, você pode aproveitar ao máximo as oportunidades de eficiência fiscal e evitar possíveis erros.

Residência fiscal em Portugal

Normalmente é considerado residente fiscal português após 183 dias no país, mas pode ser mais cedo se tiver uma casa portuguesa permanente – potencialmente até no dia da sua chegada.
Uma vez residente em Portugal, seus rendimentos mundiais e certos ganhos tornam-se sujeitos à tributação portuguesa, portanto, entenda como a tributação em Portugal o afetará e tome medidas para estar preparado para isso.

Uma década de incentivos fiscais aguarda

A boa notícia é que Portugal oferece benefícios fiscais generosos aos novos residentes nos primeiros 10 anos aqui através do seu regime de ‘residência não habitual’ (NHR).

De acordo com o RNH, os empregados em Portugal em uma profissão de ‘alto valor agregado’ pagam uma taxa de imposto de renda fixa de 20%, em vez das taxas usuais de até 48%. Este regime também pode beneficiar os aposentados, pois os rendimentos de pensões estrangeiros são tributados em apenas 10%. Não só isso, os residentes não habituais também podem receber a maior parte do imposto de renda estrangeiro em Portugal.

Você pode se qualificar para o NHR se não tiver sido residente português nos últimos cinco anos, portanto, tente se inscrever assim que se mudar.

Minimizando sua fatura de impostos

Não presuma que o que era fiscalmente eficiente no Reino Unido é fiscalmente eficiente em outros lugares. As ISAs do Reino Unido, por exemplo, são tributáveis ​​em Portugal, mas Portugal pode fornecer as suas próprias oportunidades de planeamento fiscal.

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Mesmo fora do NHR, Portugal pode ser uma casa fiscalmente eficiente, incluindo o potencial para desfrutar de um tratamento fiscal extremamente favorável aos investimentos. Muitos expatriados se beneficiam de manter o capital em uma estrutura semelhante a uma apólice de seguro de vida offshore ou títulos que atuam como um invólucro de investimento para um portfólio convencional. Nenhum imposto é devido sobre o rendimento do investimento subjacente até que uma retirada seja feita. Mesmo assim, apenas uma parte do lucro é tributável em Portugal e a taxa efetiva de imposto diminui ao longo do tempo.

Imposto sobre herança limitado

Portugal tem um regime fiscal sucessório muito benigno.

A versão portuguesa, chamada ‘imposto de selo’, só é cobrada sobre bens localizados em Portugal e a taxa de imposto é de apenas 10%. Além disso, os cônjuges e ascendentes/descendentes estão isentos.
Lembre-se, no entanto, que se você permanecer domiciliado no Reino Unido, sua propriedade também permanecerá sujeita a 40% de imposto sucessório no Reino Unido (sujeito a certas isenções).

Um bom planejamento imobiliário pode ajudar a garantir que seu legado vá para os herdeiros escolhidos sem atrair mais impostos do que o necessário.

Cronometrando seu movimento

Vale a pena explorar qual é o melhor momento para vender seus ativos no Reino Unido (propriedades e investimentos). Você pagaria menos imposto sobre ganhos de capital se os vendesse como residente no Reino Unido ou em Portugal?
Conversar com um consultor financeiro internacional será inestimável aqui, pois eles estarão atualizados sobre os regimes tributários de ambos os países e a interação entre eles.

Imposto sobre a riqueza de Portugal sobre a propriedade

Se você está pensando em comprar uma propriedade de luxo, tenha em mente que Portugal atualmente impõe uma espécie de ‘imposto sobre a riqueza’ (Adicional ao Imposto Municipal Sobre Imóveis, ou AIMI) sobre propriedades locais de alto valor, independentemente de onde o proprietário resida .

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No entanto, só é responsável se a sua participação em propriedades portuguesas for superior a € 600.000, e apenas no valor acima disso. Se, por exemplo, você e o seu parceiro tiverem uma casa portuguesa em conjunto, a propriedade só atrairá AIMI se for avaliada em mais de 1,2 milhões de euros. As taxas são de 0,7% para pessoas físicas, 0,4% para empresas e 1% para imóveis acima de 1 milhão. Algumas empresas não são elegíveis para o subsídio.

Uma aposentadoria financeiramente segura

Se você planeja se aposentar em Portugal, reserve algum tempo para avaliar suas opções de pensão e estabelecer qual é a melhor para você. Não existe uma solução única, é necessário considerar as suas circunstâncias, objetivos e outras riquezas acessíveis, bem como as implicações fiscais em Portugal. Tome cuidado para proteger suas economias de aposentadoria.

Também é aconselhável revisar suas economias e investimentos, incluindo a moeda em que você os mantém. Suas circunstâncias e objetivos mudam quando você se muda, então dê uma nova olhada em seu planejamento financeiro para garantir que tudo esteja configurado da melhor maneira para sua nova vida.
Certifique-se de que sua carteira de investimentos esteja estruturada em torno de sua situação, horizonte de tempo, necessidades, objetivos e perfil de risco, e que tenha alocação e diversificação de ativos adequada para reduzir o risco. Ao mesmo tempo, precisa ser estruturada para proporcionar crescimento suficiente para superar a inflação.

Sem surpresa, o planejamento fiscal e financeiro transfronteiriço é complicado, portanto, tenha orientação profissional e personalizada para obter os melhores resultados e garantir que você aproveite ao máximo a vida em Portugal.

As alíquotas, escopo e isenções de impostos podem mudar. Quaisquer declarações relativas à tributação são baseadas em nosso entendimento das leis e práticas tributárias atuais que estão sujeitas a alterações. As informações fiscais foram resumidas; os indivíduos devem procurar aconselhamento personalizado.

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Dan Henderson

|| [email protected]

Dan Henderson é sócio da Blevins Franks em Portugal. Consultor financeiro altamente experiente, possui o Diploma em Planejamento Financeiro e qualificações avançadas em planejamento de pensões e investimentos pelo Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com

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